노란우산공제 혜택 3가지 소득공제 환급받기

노란우산공제 혜택 3가지 소득공제 환급받기

노란우산공제 한도

 

노란우산공제 혜택에 대해 알고 계신가요? 이 글을 통해 최대 500만원 소득공제 혜택을 누릴 수 있는 방법을 알게 될 것입니다.

 

경제적 압박과 세금 문제로 걱정 중이라면 노란우산 공제를 활용해서 어떤식으로 경제적 안전성을 얻을 수 있을지 지금 바로 확인해보세요.!  

 

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노란우산공제 설립 목적  

 

노란우산공제는 소상공인과와 중소기업 사장님들이 경제적 위기 상황에서 보호를 받을 수 있도록 하기 위해 2007년도에 도입 되었습니다.   

 

이 제도는 경제활동을 지속하는데 도움을 주고, 소득 공제를 활용해서 납세의 의무를 덜어주는 것이 주 목표라고 할 수 있죠. 지속적으로 발전하며 많은 사장님들에게 경제적 안정성을 제공하는데 큰 역할을 하고 있습니다.  

 

노란우산공제 가입방법

 

주요혜택 3가지  

2-1. 소득공제

① 가입 자격

 

· 소기업 또는 소상공인의 대표자여야 합니다.   
· 사업체를 운영하는 대표자는 개인 사업자나 법인 모두 가입 가능합니다. 

② 소득 기준

 

· 개인사업자: 사업 소득 금액에 따라 공제한도가 다르게 적용됩니다.
· 법인 대표자: 총 급여액이 7,000만원 이하(근로소득 5,675만원 이하)여야 합니다. 

③ 한도

 

·  매년 최대 500만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 

·  사업이나 근로로 얻은 소득 금액에 따라 공제 한도가 차이가 있습니다. 

구분	금액
4천만원 이하	500만원
4천만원 초과 ~ 1억원 이하	300만원
1억원 초과	200만원

④ 업종별 기준

 

노란우산공제 소득공제

이를테면, 요식업 같은 경우에는 최근 3년간 연평균 매출액이 10억 원 이하일 때 '소상공인'으로 구분되고 있습니다.

⑤ 가입 시기

·  2016년 1월 1일을 기준으로 가입자들에게 적용되는 세법이 상이하니 유의하시기 바랍니다.

⑥ 부동산임대업 소득 제외

·  부동산 임대업으로 얻은 소득 금액은 공제 대상에서 제외됩니다. 

⑦ 납입 기간

·  폐업, 노령 등 공제금 지급 사유가 발생할 때까지 가입할 수 있습니다.

⑧ 중복 공제

·  개인연금저축 공제나 연금계좌 세액 공제 그리고 노란우산 공제 모두 다 중복해서 소득공제 받을 수 있습니다.

이런 요건들을 만족한다면 노란우산 공제로부터 세금 절약 효과를 얻을 수 있습니다. 하지만 노란우산공제 혜택의 보다 적합한 활용을 위해서는 개개인의 세부적인 상황에 맞춰 세무 전문가에게 상담을 받는 것이 바람직합니다. 

2-2. 압류금지 

노란우산공제에 적립된 금액은 법적으로 압류가 불가능하므로, 폐업하더라도 생활 안정과 사업 재기에 필요한 자금으로 안심하고 사용할 수 있습니다.

 

'행복지킴이통장'이라는 압류방지통장을 이용하면 공제금을 더욱 안전하게 받을 수 있으니 신청하시기 바랍니다. 시중 은행(국민, 신한, 우리, 하나, SC제일, 농협 등)에 방문하거나 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 앱을 통해 개설 가능합니다.  

 

우리은행 모바일 앱 설치 바로가기

2-3. 복리이자

◈ 이자 계산 방식

매년 복리 방식으로 이자가 계산됩니다. 이것은 해마다 원금 뿐만 아니라 그해 생긴 이자에도 이자율이 적용되는 방식입니다.

 

2024년 현재 2분기 기준 적용되는 복리이자율은 연 3.0% 입니다. 

 

이자율은 변동될 수 있으므로 최신 정보는 중소기업중앙회 공식 채널을 통해 확인하시기 바랍니다.    

중소기업중앙회 공식채널 바로가기

◈ 이자 지급 예시

 

노란우산공제 세금혜택

 

 

위의 표에는 매월 납입 금액에 따라 20년 후 예상되는 총 적립금을 단리와 복리 방식으로 계산하였습니다. 개인 사업자와 법인 대표자의 소득 구간에 따른 연간 세금 절감 혜택이 각각 다른데요.    

복리 계산 방식을 이용하면 단리보다 더 많은 이자를 받을 수 있어 총액이 증가합니다.

 

세금 감면 혜택은 소득 수준에 따라 차이가 있으며, 개인의 경우 소득이 증가할수록 더 많은 세금 감면 혜택을 누릴 수 있습니다. 하지만 연소득 1억 원 이상부터는 그 혜택이 제한됩니다.

 

법인은  7천만 원 이상 금액에 대해서는 세금 혜택을 받을 수 없습니다. 매월 지불하는 금액이 커질수록 총 금액은 늘어나지만, 세금 혜택은 특정 금액 이상에서는 제한됩니다.

 

따라서 자신의 수입 범위와 환경에 부합하는 납부액을 정하여 장기적인 관점에서 적절한 납입금액을 선택해 활용한다면 효과적인 전략이 될 수 있으니 꼭 참고하세요. 

 

◈ 이율적용

기준 이율은 매 분기마다 중소기업 중앙회에서 물가 상승률을 고려하여 산출됩니다. 폐업 등의 이유로 인해 공제금을 수령하게 될 경우에는 기존 이율보다 0.3%p 더 높은 이율이 적용되게 됩니다. 

이런 복리 이자 이점은 장기간에 걸쳐 큰 금액을 모으는 데 매우 유용하며, 소규모 사업체들이 재정적 안정성을 유지하는 데 크게 기여합니다.   

 

노란우산공제 혜택

 

이외에도 각 지자체마다 월 1~3만원의 희망장려금을 지원받을 수 있으며, 무료 상해보험 가입, 납부내 대출, 복지 서비스 제공, 중간 정산 및 재난, 질병 발생 시 공제금 수령 가능해집니다.

 

중간정산 제도는 2024년 6월 1일부터 도입되어 경제적 안정성을 더욱 높여줄 것으로 기대하고 있습니다.   

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여기까지 노란우산공제 혜택 소득공제 절세효과 환급받기에 대한 내용을 정리해드렸는데요. 소상공인과 중소기업 사장님들에게 다양한 지원을 제공하여 경제적 어려움을 해소하고, 지속적인 발전을 이룰 수 있도록 도와주는 유익한 제도입니다.

 

노란우산 공제를 활용하셔서 보다 안정적이고 번창하는 사업 경영을 이뤄내시기를 기원합니다. 

 

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